Google Cloudは、金融業界におけるアンチ・マネー・ロンダリングの取り組みに革命を起こすことを目的とした革新的なAI駆動型ツール「Anti Money Laundering AI」を発表した。同製品は機械学習を活用し、銀行やその他の金融機関が疑わしい活動を特定し報告するための規制要件を満たすのを支援する。

Google Cloudのソリューションの特徴は、マネーロンダリング監視システムにおける従来のルールベースのプログラミングとは一線を画していることだ。この型破りな設計の選択は業界の常識に挑戦するもので、HSBC、Banco Bradesco、Lunarといった大手企業から注目を集めている。

このリリースは、AIを活用してさまざまな分野を強化するという、米国の大手ハイテク企業の現在のトレンドに沿ったものだ。OpenAIがChatGPTで成功したことで、企業は同様のAI技術を自社製品に統合しようとする動きが加速している。

金融機関は長い間、日々の取引量をふるいにかけるためにAIに依存してきた。通常、人間の判断と機械学習の組み合わせにより、規制当局に報告するための疑わしい行為を特定する。

Google Cloudのルール・ベースのシステムからの移行は、マネーロンダリング防止における永続的な課題に対処するAIの可能性に賭ける重要な賭けである。このようなツールのキャリブレーションでは、フラグが立てられる活動が少なすぎたり多すぎたりして、懸念が生じたりコンプライアンスチームが圧倒されたりする可能性がある。手作業によるルール入力は、さらに誤検知率を高める一因となる。

AIファーストのアプローチにより、Google Cloudはこれらの課題を軽減することを目指している。ユーザーは独自のリスク指標でツールをカスタマイズでき、アラートを最大60％削減し、精度を高めることができる。HSBCは、このソリューションの導入後、「真陽性」が最大4倍増加した。

HSBCのJennifer Shasky Calvery氏は、Google Cloudのテクノロジーは異常な行動を検知する上での「根本的なパラダイムシフト」だと評価している。しかし、金融機関が機械学習に判断を委ねることを納得させるのは難しいかもしれない。規制当局は、特定のリスクプロファイルに合わせた明確な根拠を期待しており、機械学習が人間の専門知識に取って代わる能力については懐疑的な見方が残っている。

このような懸念に対処するため、Google Cloudはより良い結果と「説明可能性」の向上を提供する。このソリューションでは、多様なデータソースを活用してリスクの高い顧客を特定し、取引や状況要因に関する詳細な情報を提供する。透明性は信頼を育み、理解を促進する。

Calvery氏は、GoogleアンチマネーロンダリングAIの広範なテストと検証を強調し、規制当局から受け入れられている。リスク識別の向上とノイズレベルの低減により、HSBCはこのテクノロジーを採用することを確信した。

Google CloudのAIを活用したアンチマネーロンダリングソリューションは、不正な金融活動に対する取り組みを変革する可能性を秘めている。機械学習へのシフトは大胆な一歩であり、精度の向上、カスタマイズ、透明性を約束し、金融機関や規制当局の信頼を醸成するものだろう。

Sources

• Google Cloud: Anti Money Laundering AI